Kredi Notu Risk Raporu

Finansal Güven Uluslararası kredi notu öğrenme ve Risk Raporu alma işlemlerinizi Finansal Güven Uluslararası İnternet üzerinden Başvurular menüsünü takip ederek saniyeler içinde gerçekleştirebilirsiniz.

Findeks Kredi Notu mevcut hesap ve borç durumu, bireysel kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlıkları, kredi kullanım yoğunluğu ve yeni kredi açılışı bileşenleri üzerinden belirlenir.

Bireysel krediler ve kredi kartlarına ilişkin ödemelerinin zamanında ve düzenli olması Findeks Kredi Notu’nuzun yüksek olmasını sağlar. Kimi zaman birkaç günlük gecikmeler önemsenmese de kredili ürünlerin son ödeme tarihinden bir gün sonra yapılması bile bankalar tarafından gecikme olarak algılanır ve kredi notunun düşmesine neden olur.

Mevcut hesap ve borç durumunuz kapanmış krediler, teminatsız ya da teminatlı borç bakiyeleri ve limitleriniz belirlenerek hesaplanır. Mevcut kredi borçlanmalarınız ve dolayısıyla kredi notunuz ile gelir seviyeniz yeni başvurunun kabul edilmesinde önemli rol oynar. Ödeme tutarına göre kullanabileceğiniz kredi tutarını Kredi Hesaplama aracımız üzerinden öğrenebilirsiniz.

Yakın tarihte kullanılan krediler henüz ödeme performansı için bankalar tarafından bir risk olarak değerlendirilir. Batık kredilerin birçoğunda ödeme düzensizliği ilk taksitlerden kaynaklanır. Bu nedenle yeni krediler risk durumunuzu artıran bir unsur olarak değerlendirilir. Kredinin ilk birkaç taksitinin düzenli ödenmesiyle birlikte kredi notu da hızla yükselmeye başlar.

Kredi kullanım yoğunluğu sanılanın aksine kredi notunu olumlu etkileyebilir. Kredi kullanan ve kullandığı kredileri düzenli şekilde ödeyen kişilerin kredi notu hiç kredi kullanmayan veya az kullananlara göre yüksek olabilir.

Kredi notu hesaplama işlemlerinde Findeks Kredi Notu bileşenleri dikkate alınır. Findeks Kredi notu bileşenleri Kredi Kayıt Bürosu ve Türkiye Bankalar Birliği tarafından kayıt altına alınan resmi finansal veriler üzerinden belirlenir. Kredi notunu;

• Kredi kullanım yoğunluğu %15,
  
• Bireysel kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlıkları %30,
• Yeni kredi açılışı %20,
• Mevcut hesap ve borç durumu %25
• Diğer faktörler %10

oranında etkilemektedir. Söz konusu bileşenler üzerinden hesaplanan kredi notunuz 1 ile 1900 arasında bir değer alır. 1900 en yüksek puandır. 0 (sıfır) puan ise bankalar ile daha önce hiçbir çalışma yapmadığınız anlamına gelir.

Aşağıdaki kredi notu anlamları ve aralıkları bilgilendirme amaçlı olarak verilmektedir.

• Çok iyi – 1700-1900
• İyi – 1500-1699
• Normal – 1100-1499
• Orta riskli – 700-1099
• Riskli – 1-699
• Yüksek riskli – 0
   

Kredi notunuzu yükseltmek için öncelikle ödemelerinizi düzenli olarak yapmanız gerekmektedir. Kredi notunu yükseltmek için en hızlı yöntem, ödemelerinizi bir gün dahi geciktirmemek kaydı ile kredi kartınızı aktif olarak kullanmaktır.

Kredi notunuz geçmişteki kredi takibinizden dolayı düşükse kredi notunuzu yükseltmek için bankalarla aktif ve düzenli bir şekilde çalışmaya devam etmeniz, düşük limitli de olsa bir kredi kartı edinmeniz, ödemelerinizi bir gün bile geciktirmemeniz ve maaş bankanızdan bir maaşa kadar bireysel ihtiyaç kredisi kullanmanız tavsiye edilebilir.

Kredi notunuz ödeme güçlüğü çektiğiniz için düşükse kredi notunuzu yükseltmek için ödemelerinizi bütçenize göre yeniden yapılandırmanız, ipotek vererek kullanabileceğiniz kredi miktarını yükseltmeniz, borçlarınızı tek kredide birleştirmeniz ve ödemelerinizi kesinlikle geciktirmemeniz önerilebilir.

Aylık ödemelerinizin bütçenizi zorlaması ödemelerinizde gecikmeye neden oluyorsa kredi ürünlerinizin vadesini uzatmanız faydalı olabilir. Bu durumda ödeyeceğiniz toplam kredi tutarı artabilir ancak aylık ödeme miktarı düşeceği için ödemeleriniz düzenli hâle gelir ve kredi notunuz yükselir.

Birden fazla kredi kullanılması da gelir gider takviminde zorluk çıkaran durumlardan biri olabilir. Kredilerinizi tek bir kredide birleştirmek ve aynı tarihte tek bir yere ödeme yapmak aylık ödemelerinizi ve ödeme takviminizi rahatlatabilir.

Kredi çekmek kredi notunuzu düşürmemektedir. Ödemelerinizi düzenli ve zamanında yapmanız halinde kredi notunuz düşmez aksine yükselir.

En yüksek kredi notu 1900’dür. Kredi notunun 1900 olması bireyin son beş yıl içinde bankalardan kullandığı kredi ürünlerine ilişkin ödemelerin çok düzenli olduğu ve kredi ürünlerine borcunun gelir seviyesine göre çok düşük olduğu ya da borcu olmadığı anlamına gelir. Bu kişilerin kredi başvurularının olumlu sonuçlanma ihtimali çok yüksektir ve başvurularında özel durumlar haricinde kefil veya ipotek talep edilmez.

Kredi notu sorgulaması yapmanız puanınızı düşürmez. Dolayısıyla endişe etmeden kredi notlarınızı Finansal Güven Uluslararası İnternet üzerinden hemen sorgulayabilirsiniz.

Kredi notunun düşmesinin en önemli nedenlerinden biri kredi veya kredi kartı gibi bankalara ait kredili ürün ödemelerinin düzenli olarak yapılmamasıdır. Mevcut borçlarınızı geciktirmeden en azından asgari ödemelerinizi gerçekleştirerek kredi notunuzun düşmesini engelleyebilirsiniz.

Kredi notunuz kullandığınız kredi kartı ve kredi ürünlerinin ödemelerini son ödeme gününden sonra yaptığınızda, düzenli yapmadığınızda veya hiç yapmadığınızda olumsuz olarak etkilenir. Kredi notu düşmesi kredi kartı ve kredi ürünü başvurularınızda olumsuzluklara neden olabilir.

Kredi Kayıt Bürosu tarafından hesaplanan kredi notu puanları 1 ilâ 1900 arasında değişir. İyi olarak nitelendirilen kredi notu 1500-1699 arasındadır ve genel olarak yakın bir geçmişte bankalarla kredi kartı ve kredi gibi finansal çalışmalarınızın düzgün olduğunu, kredi kartı ve kredi borçlarınızı ödeyebilecek yasal gelire sahip olduğunuzu ifade eder. İyi kredi notuna sahip kişilerin kredi başvurularının olumlu sonuçlanma ihtimali yüksektir ve başvurularında özel durumlar haricinde kefil veya ipotek talep edilmez.